Hur man gör en personlig ekonomisk plan (med foton) - Tips

Innehåll

Steg
Råd

Ekonomisk planering kan hjälpa dig att reglera din utestående skuld, säkra din ekonomiska framtid och till och med göra dig lyckligare och mer avslappnad. Beroende på omständigheterna kan det hända att en lämplig ekonomisk plan inte kräver att du spenderar mindre pengar. Istället behöver du bara fatta mer effektiva ekonomiska beslut.

Steg

Del 1 av 3: Spåra inkomster och utgifter

Samla all information du behöver för att börja spåra din utgiftshistorik. Samla gamla räkningar, kontoutdrag och kvitton så att du kan beräkna det exakta belopp som spenderas varje månad.
Överväg att använda programvara för att beräkna personlig ekonomi. Programvara för personlig ekonomisk beräkning blir snabbt en ny trend. Dessa program har verktyg för ekonomisk planering som kan anpassas efter dina förhållanden och en analys som hjälper dig att planera dina framtida kassaflöden och bättre förstå dina utgiftsvanor. . Vissa program för personlig ekonomi inkluderar:
- Mynta
- Påskynda
- Microsoft Money
- AceMoney
- BudgetPuls
Skapa ett kalkylark i datorn. Om du inte vill använda programvaran för ekonomisk planering kan du själv göra ett enkelt kalkylark. Ditt mål är att kartlägga alla dina utgifter och inkomster under ett år. Så skapa ett kalkylblad som tydligt visar all information som snabbt kan hjälpa dig att identifiera alla områden där du kan spendera dina pengar klokare.
- Märk de översta horisontella cellerna (börjar med B1) med 12 månader på året.
- Skapa en kolumn med utgifter och inkomster i kolumn A. Du kan lista antingen inkomster eller utgifter först, men försök att inkludera utgifter och inkomster separat för att undvika förvirring.
- Du kan behöva inkludera utgifter under rubriker i kategorin. Du kan till exempel skapa en kategori "levnadskostnader", som inkluderar el, gas, vatten och telefon.
- Bestäm om du vill inkludera artiklar med direkta avdrag från din check som premier, pensionssparande eller skatt. Om du inte inkluderar dessa poster i kalkylarket, se till att du listar din nettoinkomst (efter avdrag) istället för att lista bruttoinkomst (bruttoinkomst före avdrag) i avsnittet "Inkomst".
Spela in budgetdata för de senaste 12 månaderna. Registrera alla dina utgifter och intäkter de senaste 12 månaderna, med hjälp av data från din bank och kredituppgifter för att korrekt representera alla inkomst- och utgiftskällor.
Historisk bestämning av total månadsinkomst. Har du en fast månadslön och är du säker på hur mycket pengar du tjänar per vecka? Eller är du egenföretagare och lönen varierar från månad till månad? Att hålla en inkomsthistorik under ett år kan hjälpa dig att få en exakt bild av din genomsnittliga månadsinkomst.
- Om du är en oberoende entreprenör eller egenföretagare, kom ihåg att pengarna du tar med hem inte är detsamma som vad du tjänar. Till exempel kan du ta hem 2500 dollar varje månad, men det är din inkomst före skatt. Du måste beräkna hur mycket skatt som ska betalas och dra av den från din månatliga inkomst för en mer exakt siffra.
- Om du är tjänsteman ska du inte ta med din skatteåterbäring i din bruttoinkomst. Din månadsinkomst ska vara de pengar du tar med dig hem efter skatt. Om du verkligen får en skatteåterbäring, behandla den som "gudfar"; Om inte, behöver du inte oroa dig för det heller.
Ange alla dina månatliga kostnader i kalkylbladet. Vilka räkningar måste du betala varje månad? Hur mycket pengar spenderar du på mat och gas per vecka? Går du ut och äter middag med vänner varje fredagskväll eller tittar du på en film en gång i veckan? Hur mycket pengar spenderar du på shopping? Att hålla reda på dina verkliga utgifter över ett år hjälper dig att inse dina exakta utgiftsvanor, eftersom de flesta underskattar hur mycket de spenderar varje månad.
Analysera dina inkomster och kostnader. Om dina utgifter är större än din inkomst lever du över din inkomst. Din utgiftsplan bör delas in i två delar:
- Fasta kostnader. Dessa inkluderar återkommande månatliga utgifter såsom levnadsräkningar, försäkringar, lånebetalningar, mat och väsentliga inköp som kläder och apparater.
- Pengar du vill spendera. Diskretionära kostnader är rörliga kostnader som du kan "välja mellan". Artiklarna i denna kategori inkluderar insättningar, pengar för underhållning, semesterpengar och andra lyxkostnader.
annons

Del 2 av 3: Finansiell planering

Preliminär planering. Uppgifterna i del 1 hjälper dig att göra en korrekt preliminär ekonomisk plan. Du bör beräkna dina fasta kostnader och inkomster och sedan bestämma hur mycket du vill spendera.
- För att beräkna fasta kostnader tar du det genomsnittliga månatliga antalet under det senaste året och lägger sedan till 5%. Till exempel varierar elräkningen du betalar från säsong till säsong, men om genomsnittet är 210 dollar per månad, bör du räkna detta som 220 dollar.
- Var noga med att inkludera förändringar i fasta kostnader som studielån som du måste betala eller lägga på en inteckning för att köpa en ny bil.
Sätt ett mål för hur mycket du vill spendera. När du har bestämt ditt månatliga överskott kan du bestämma hur du ska spendera det. Dina mål måste vara tydliga, slutgiltiga och uppnåbara. Några kortsiktiga mål kan vara:
- Spara 8 000 $ för en överraskningsfond
- Ta 5% av varje check som sätts in på ett sparkonto
- Betala av kreditkortsskulden på 12 månader
- Spara 6000 dollar för en jubileumsresa
Få ut det mesta av skatteincitamenten. Det finns möjliga sätt att spara pengar för skatteförmåner. Om du lägger in pengar direkt i din 401 (K) eller din personliga super kan det beloppet dras av innan skatt tillämpas.Vissa företag hjälper till och med anställda i form av matchning (vilket innebär att företaget kommer att lägga till dina 401 (K) med de pengar du lägger in), vilket kan hjälpa till med dina besparingar. ännu mer.
Beräkna resten av din diskretionära kostnad. Detta avsnitt är helt baserat på en uppfattning om värde. Vilka värden har du och hur vill du spendera dina pengar på att visa dessa värden? När allt kommer omkring är pengar bara ett medel till ett mål, inte ett mål.
- Vilken typ av person är du, vad vill du göra? Många spenderar pengar på hobbyer, för hobbyer eller för välgörenhet. Tänk på det som en investering i en upplevelse eller en känsla av tillfredsställelse.
- Tänk på vad som gör dig riktigt glad. Det har hävdats att människor som spenderar pengar på verkliga upplevelser är lyckligare än människor som spenderar pengar på fastighetsköp.
- Överväg att spara extra pengar för resor eller semestrar.
annons

Del 3 av 3: Bli en bra ekonomisk planerare

Håll dig till din ekonomiska plan och överskrid inte. Detta är den första och mest exklusiva regeln för budgetering. Detta är ganska uppenbart, men det är lätt att spendera över pengar, även med en plan på plats. Var uppmärksam på dina utgiftsvanor och hur mycket du betalar.
Försök att skära ner. Att minska stora kostnader kan vara det mest frustrerande men också det mest effektiva sättet att spendera i planen. Om du är på semester varje år, överväga att stanna hemma i år. Att minska på mindre kostnader kan också öka.
- Försök att känna igen och minska på lyx som du normalt gillar. Om du njuter av en massage varje vecka eller njuter av dyrt vin, skära ner så att du spenderar pengar på lyxen varje månad eller två.
- Spara pengar på mindre kostnader genom att byta till konventionella varumärken och äta hemma oftare. Försök att inte äta ute mer än en eller två gånger i veckan.
- Tänk på om du kan minska fasta kostnader, som att byta till en billigare telefontjänst, ändra TV-planer eller förbättra energieffektiviteten i ditt hem.
Unna dig själv regelbundet, men var rimlig. Pengar ska tjäna dig, inte tvärtom. Du vill inte vara en slav till din budget eller pengar i allmänhet, så det är viktigt att skämma bort dig själv varje månad utan att bryta din ekonomiska plan.
- Överdriv inte belöningssystemet så att det har negativa effekter och i slutändan påverkar din budget. Unna dig mindre, billigare saker som en kaffelatte eller en ny skjorta och undvik att flagga dyra saker som en semester eller ett par lyxiga skor.
Betala av kreditkortsskulder varje månad. Om du vill använda ett kreditkort bör du försöka hålla ditt saldo noll varje månad för att undvika höga avgifter. Om du inte kan betala av ditt nuvarande saldo, prioriterar du att förskottsbetala det inom en rimlig tid så att du når ett nollsaldo.
- Försök att byta till inlösen på de flesta inköp varje vecka - särskilt "extra" saker som att äta på en restaurang eller dricka kaffe. Detta kan hjälpa dig att hantera dina utgifter, eftersom människor är mer bekymrade över hur mycket pengar de spenderar med kontanter än när du drar kort.
Sänk dina skatter. Dra bättre nytta av det detaljerade avdraget när du lämnar in dina skatter varje år.
- Börja med dina kvitton, särskilt om du är frilansare, arbetar hemifrån eller arbetar på distans. Det finns många bekvämligheter som du kan betala som en del av kontraktsarbetet när du betalar skatt.
- Det är en bra idé att utforska sätt att få en bättre skatteåterbäring om du är en entreprenör, eller fråga din revisor hur du får en större skatteåterbäring.
Framställning för hempriser. Om du äger ditt hem och har tillräckligt med bevis kan du eventuellt få en fastighetsskattenedsättning genom att överklaga värdet som värderaren tar ut på din fastighet.
Lita inte på "gudfruktiga" pengar. Ta inte hänsyn till potentiella (osäkra) inkomstkällor som bonusar vid slutet av året, arv eller återbetalning av skatt. Endast vissa belopp bör ingå i budgeten. annons

Råd

Lägg bytet / myntet i en burk och ta det sedan till banken för att lösa in det. Du kommer att bli förvånad över hur stora dina öre kan vara.
Undvik höga räntekreditkort och lönelån, eftersom dessa lån har höga räntor och kommer att kosta mycket pengar, särskilt om du kämpar för att betala dina månatliga räkningar. i tid.