Innehåll

• Steg
• Del 1 av 3: Spåra dina inkomster och utgifter
• Del 2 av 3: Skapa din budget
• Del 3 av 3: Bli en budgetplanerare
• Tips
• Resurser och länkar

Att planera en budget kan hjälpa dig att bli av med skulder, bygga upp förtroende för din ekonomiska framtid och till och med göra dig lyckligare. Beroende på dina omständigheter behöver du kanske inte spendera mindre om du planerar din budget ordentligt. Istället kan du helt enkelt behöva fatta bättre ekonomiska beslut.

Steg

Del 1 av 3: Spåra dina inkomster och utgifter

1. 1 Samla allt du behöver för att börja spåra din utgiftshistorik. Samla in tidigare räkningar, bank- och kreditkortsanvändningsrapporter och kvitton som gör att du exakt kan uppskatta hur mycket pengar du spenderar varje månad.
2. 2 Använd dedikerade budgetplaneringsappar. Personliga finansappar håller snabbt på att bli den nya trenden inom privatekonomi. Dessa program har inbyggda budgetplaneringsverktyg för att justera din budget, tillsammans med analyser som hjälper dig att förutse framtida kassaflöden och bättre förstå dina vanor. Några populära program för personlig ekonomi inkluderar:
   • Mynta
   • Queeken
   • Microsoft -pengar
   • Esspengar
   • Budgetvänner
3. 3 Skapa en tabell i Excel. Om du inte vill använda budgetprogram kan du definiera din egen budget med ett enkelt kalkylblad. Ditt mål är att kartlägga alla dina utgifter och inkomster under hela året på ett sätt som skapar ett kalkylblad som tydligt visar all information, så att du snabbt kan identifiera områden där du kan vara smartare när det gäller att spendera.
   • Bryt raden av celler högst upp (börjar med cell B1) i 12 månader.
   • Skapa en utgifts- och inkomstkolumn i kolumn A. Först kan du lista antingen inkomster eller utgifter, men försök att gruppera alla utgifter och alla inkomster separat för att undvika förvirring.
   • Du måste gruppera utgifterna efter kategori. Till exempel kan du skapa en kategori som kallas "verktyg" som innehåller alla dina el-, gas-, vatten- och telefonräkningar.
   • Bestäm om du vill inkludera poster som dras direkt från din lönecheck, till exempel försäkring, pensionsavgifter eller skatter. Om du inte inkluderar dem i ditt kalkylblad, se till att du i inkomstavsnittet redovisar din nettoinkomst (efter avdrag för alla obligatoriska bidrag) och inte "smutsig" (totalt, innan du drar av alla avdrag).
4. 4 Dokumentera dina ackumulerade budgetdata under de senaste 12 månaderna. Lägg till alla dina utgifter och inkomster under de senaste 12 månaderna med hjälp av data från din bank och kreditkortsanvändningsrapporter för att ge en korrekt bild av alla dina inkomster och utgifter.
5. 5 Bestäm historiken för din totala månadsinkomst. Får du en fast lön och vet säkert hur mycket du tar hem varje vecka? Är du frilansare vars lön varierar varje månad? En dokumenterad inkomsthistorik från föregående år kan hjälpa dig att få en korrekt bild av din genomsnittliga månadsinkomst.
   • Om du är en oberoende entreprenör eller frilansare, kom ihåg att det du tar hem är inte vad du tjänar. Till exempel kan du ta hem $ 2500 varje månad, men det är ett belopp före skatt. Ta reda på hur mycket du sannolikt kommer att betala i skatt och dra det beloppet från din månadsinkomst för att komma fram till ett mer exakt antal.
   • Om du är anställd ska du inte inkludera eventuella skatteåterbäringar i din totala inkomst. Din månadsinkomst ska bara återspegla vad du tar hem efter skatt. Om du får återbetalning av den innehållna skatten kan du göra vad du vill med den; om hon inte kommer tillbaka till dig behöver du inte oroa dig för det.
6. 6 Lista alla dina månatliga utgifter i en tabell. Vilka räkningar måste du betala varje månad? Hur mycket spenderar du varje vecka på mat och gas? Äter du middag med vänner varje fredag ​​eller går du på bio en gång i veckan? Hur mycket pengar lägger du på shopping? Att hålla reda på dina faktiska utgifter från föregående år hjälper dig att utveckla en korrekt bild av dina utgiftsvanor, eftersom de flesta underskattar hur mycket pengar de tror att de spenderar varje månad.
7. 7 Analysera dina inkomster och utgifter. Om dina utgifter överstiger din inkomst lever du över dina möjligheter. Din budget bör delas in i två grupper:
   • Fasta kostnader... Dessa inkluderar regelbundna månatliga utgifter som räkningar, försäkringar, låneskulder, mat och andra förnödenheter som kläder och hushållsartiklar.
   • Valfria kostnader... Valfria kostnader är icke-fasta kostnader som kan uppstå "efter eget tycke". Föremål som faller under denna kategori inkluderar besparingar, underhållning, rekreation och andra lyxartiklar.

Del 2 av 3: Skapa din budget

1. 1 Skapa en preliminär budget. Budgethistoriken som nämns i del 1 hjälper dig att skapa en korrekt preliminär budget. Du måste beräkna dina fasta utgifter och inkomster och sedan bestämma hur du vill spendera dina gratispengar.
   • För att beräkna de fasta kostnaderna, ta det aritmetiska genomsnittet av kostnaderna för varje månad under det senaste året och lägg sedan till cirka 5%. Till exempel, om dina elräkningar ändras varje säsong, men i genomsnitt cirka $ 210 per månad, måste du ta in $ 220 per månad i din elräkning.
   • Var noga med att ta med förändringar i grundutgifter, till exempel att betala av ditt studielån eller att få lån för en ny bil.
2. 2 Definiera ett mål för de flesta av dina valfria utgifter. Nu när du har bestämt hur mycket gratis pengar du ska ha varje månad, bestämmer du hur du vill spendera dem. Ditt mål ska vara tydligt, korrekt och verkligt. Några kortsiktiga mål kan vara:
   • Spara 8 000 dollar för en regnig dag
   • Överför 5% av varje lön till ett sparkonto
   • Betala av kreditkortsskulder på 12 månader
   • Spara 6000 dollar för semester
3. 3 Skatteincitament. Det finns sätt att spara pengar och ändå få skattelättnader. Om du överför pengar till ditt sparkonto direkt från din lönecheck kan pengarna krediteras före skatt. Vissa företag erbjuder till och med något som pensionsavgifter som har ännu fler skatteincitament.
4. 4 Planera resten av dina extra pengar. Den här delen av din budget handlar om värde. Vilka värderingar har du och hur vill du lägga dina pengar på att förverkliga dem? Pengar är trots allt ett medel för ett mål, inte ett mål i sig.
   • Vilken typ av person är du och vad tycker du om att göra? Många spenderar pengar på hobbyer, intressen eller välgörenhetsorganisationer. Tänk på det som att investera i en upplevelse eller få en känsla av tillfredsställelse.
   • Tänk på vad som gör dig riktigt glad. Det finns en populär teori om att människor som lägger pengar på upplevelser faktiskt är lyckligare än människor som lägger pengar på föremål.
   • Överväg att spara mer pengar för resor och rekreation.

Del 3 av 3: Bli en budgetplanerare

1. 1 Håll dig till din budget och slösa inte pengar. Detta är den första budgeteringsregeln, och i själva verket den enda. Låter ganska självklart, men att gå över budgeten är enkelt, även efter noggrann planering. Var uppmärksam på dina vanor och vart dina pengar går.
2. 2 Försök att minska dina utgifter. Höga utgifter kan vara det mest frustrerande men mest effektiva sättet att hålla budgeten. Om du tar årlig ledighet, överväg att stanna hemma i år. Lägre kostnader kan också göra susen.
   • Försök att identifiera och minska alla dyra utgifter du tycker om. Om du njuter av en veckamassage eller föredrar dyra viner, minska frekvensen av dessa nöjen till en gång i månaden eller två.
   • Spara pengar på småräkningar genom att byta till offentliga märken och laga mat hemma. Försök att inte äta på restauranger mer än en gång, två gånger i veckan.
   • Se om du kan minska några av dina stora utgifter genom att byta till en billigare mobilplan, minska ditt TV -paket eller minska ditt hems energiförbrukning.
3. 3 Skäm bort dig själv med jämna mellanrum, men inom rimlig grund. Dina pengar borde fungera för dig, inte tvärtom. Du behöver inte känna dig som en slav till din budget eller pengar i allmänhet, så det är viktigt att tillåta dig själv några små nöjen varje månad som inte överstiger din budget.
   • Missbruk inte ditt eget belöningssystem. Återbesök det om det blir kontraproduktivt och påverkar din budget negativt. Tanken är att skämma bort dig själv med små, billiga föremål som en latte eller en ny skjorta, och inte slösa pengar på dyrare saker som en semester eller ett dyrt par skor.
4. 4 Betala av dina kreditkortsskulder varje månad. Om du använder kreditkort bör du försöka hålla dem på noll för att undvika höga räntekostnader. Om du inte kan betala dina nuvarande saldon, gör det till ett mål att betala dem inom rimlig tid.
   • Se till att spendera det mesta av dina veckovisa utgifter med kontanter, särskilt om du spenderar extra pengar på din lunch eller kaffe utanför hemmet. Detta hjälper dig att kontrollera dina utgifter, eftersom människor har en bättre uppfattning om hur mycket de spenderar om de betalar med kontanter istället för med ett kort.
5. 5 Sänk dina skatter. Dra nytta av ett specificerat avdrag när du bokför dina skattebetalningar årligen.
   • Börja spara dina kvitton, särskilt om du är en oberoende entreprenör som arbetar hemifrån eller på distans. När det gäller skatter finns det många bekvämligheter som du kan använda som en del av ditt kontraktsarbete.
   • Det är en bra idé att hitta ett sätt att få en bättre skatteåterbäring för dig som entreprenör, eller fråga din revisor om dessa förmåner.
6. 6 Omvärdera ditt hem. Om du äger fastigheter och har tillräckligt med bevis kan du sänka dina fastighetsskatter genom att ifrågasätta värderarens värde på bostaden.
7. 7 Räkna inte med vindfall. Tänk inte på potentiella intäkter som bonusar vid årsskiftet, arv eller skatteåterbäringar. Du bör bara inkludera garanterade pengar i din budget.

Tips

• Sätt ändringen i banken och ta sedan med den till banken för uthyrning. Du kommer att bli förvånad över hur mycket din lilla investering kan göra.
• Undvik hög ränta kreditkort skulder och payday lån, eftersom dessa kommer att bära höga räntor och kommer att kosta dig mycket pengar, särskilt om du kämpar för att betala av din skuld i tid varje månad.

Resurser och länkar

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget