Innehåll

• Steg
• Tips
• Varningar

Ekonomisk planering är skriven i form av en strategi för att upprätthålla ekonomiskt välbefinnande och uppnå dina mål. Oavsett om du anlitar en professionell ekonomisk planerare eller inte, är det ditt personliga ansvar att följa och utveckla denna plan med fokus på dina individuella förhållanden, behov och mål. Denna artikel hjälper dig att skapa din egen personliga ekonomiska plan.

Steg

1. 1 Uppsatta mål. Din personliga ekonomiska plan kretsar kring dina mål. När du skriver en plan måste du överväga vad din nuvarande livsstil är, liksom hur du ser det i en nära och framtida framtid. Gör dina mål tillräckligt breda för att täcka alla aspekter av ditt liv:
   • Intellektuella mål. Att fortsätta din utbildning, förbättra dina ledaregenskaper, skicka dina barn till college och delta i seminarier är alla typer av intellektuella mål.
   • Professionella mål. Personlig ekonomisk planering kräver att du skapar en inkomstström, och du måste föreskriva sätten att få sådan inkomst: oavsett om det är inkomst i samband med karriärtillväxt eller relaterat till förändring av yrke.
   • Livsstilsmål. Denna kategori täcker allt du gör för skojs skull och underhållning, vad du anser vara viktigt för att forma den önskade livsstilen.
   • Syften relaterade till bostadsorten. Din plan bör innehålla dina önskningar att ändra din bostad till den du siktar på.
   • Pensionsmål.Det viktiga här är att överväga din önskade livsstil när du går i pension och skapa en personlig lista över mål som hjälper dig att göra ditt liv bekvämt efter pensioneringen.
2. 2 Organisera ekonomisk rapportering. Skapa ett rapporteringssystem för skatteåterbäring, bankkontosaldon, försäkringar, kontrakt, testamenten, konton, aktier, investeringsprojekt, bolån, lån, insättningar och annan finansiell aktivitet i ditt liv.
3. 3 Skapa en preliminär budget. Din budget är vad du kommer att utgå ifrån när du planerar att uppnå dina ekonomiska mål. Detta gör att du kan se och utvärdera dina bästa utgiftsposter. Skriv ner alla dina månatliga utgifter och inkomster.
4. 4 Bestäm vilka "utgifts" vanor och artiklar du ska ändra. Använd din månadsbudget som en guide och identifiera onödiga månadskostnader så att du kan omdirigera onödiga kostnader mot de mål som anges i din personliga ekonomiplan.
5. 5 Uppskatta din beräknade inkomst. Tänk på dina framtidsplaner för att öka lönsamheten, liksom det beräknade schemat för deras genomförande. Tänk på följande tre sätt att öka vinsten och besluta vilken du ska använda i planeringen:
   • Karriär. Traditionellt lönearbete, oavsett om det betalas månadsvis eller per timme, utgör karriärinkomst.
   • Företag. Om din ekonomiska plan innefattar att starta ett hemföretag eller att tjäna pengar på en hobby eller vad som helst som intresserar dig, kommer denna inkomst att klassificeras som företagsinkomst.
   • Investeringar. Investering är en aktivitet där de investerade pengarna fungerar för avkastning och inkluderar aktier, obligationer, fastigheter, finansmarknadskonton och insättningsbevis.
   • Arv. Glöm inte att inkludera en post som arv i inkomstposterna. Oavsett om du får pengar eller egendom är detta en vinst.
   • Oförutsedd inkomst. I framtiden kan omständigheter uppstå när du får oväntade, oplanerade inkomster (lotteri, gåva, bonusar eller en höjning av priset på någon av din egendom). För den här typen av fall, planera var du investerar eller vad du ska spendera dina pengar på. Till exempel kan du föreskriva att du kommer att spara 50 procent av detta belopp för pension och investera den andra halvan i att expandera eller modernisera ditt företag. Eller så kanske du vill lägga allt på ett sparkonto - din rätt. Det viktigaste är att ange allt detta i planen.
6. 6 Ange en tidsram för att uppnå dina mål. Dela in målen i kategorier, börja med nuvarande mål och differentiera resten för den närmaste framtiden (upp till 1 år), den närmaste framtiden (upp till 5 år), den framtida framtiden (upp till 10 år) och den avlägsna framtiden ( över 10 år).
7. 7 Skapa en budget på lång sikt. Denna budget skiljer sig väsentligt från den månadsbudget som beskrivs ovan. I det här fallet måste du ta hänsyn till de planerade inkomsterna och kostnaderna för att uppnå mål i framtiden. Var noga med att inkludera alla kostnader, inklusive lyxkostnader.
8. 8 Utveckla en lönsamhetsstrategi som stöder dina mål. Med tanke på de beräknade intäkterna, tidsramen och de finansiella kostnaderna för att uppnå dina mål, beräkna hur mycket av dina intäkter du kommer att fördela till varje enskild målkategori på månads- och årsbasis. Detta belopp kan variera beroende på samma beräknade inkomster av dig.
9. 9 Följ din ekonomiska plan. Bara att skriva din ekonomiska plan på papper är inte tillräckligt. För att din ekonomiska plan ska vara den mest effektiva bör du utan tvekan följa alla punkter och steg för steg utföra uppgifterna.
10. 10 Revidera din ekonomiska plan efter behov. Kom ihåg att personlig ekonomisk planering är ett mål i sig, inte en process. Och du måste ändra dess innehåll och poäng beroende på de förändrade livsomständigheterna.Om du ser att din inkomst inte räcker för att uppnå målen, bör du omformatera planen för ökade inkomster eller revidera målen i riktning mot mer realistiska.

Tips

• Köp programvara som automatiskt guidar dig i att skriva och utarbeta din ekonomiska plan.
• Lär dig alltid. Läs böcker, tidningsartiklar, finansiella tidskrifter och onlinepublikationer som fokuserar på finans och ekonomi. Titta på nyheterna och få kontakt med människor som har utmärkt sig i ekonomisk planering. Ju mer kunnig du är om ekonomiska frågor, desto mer framgångsrik blir din ekonomiska planering för att bygga en välmående existens.
• Fråga alltid professionella ekonomiska planerare om du behöver hjälp med att välja investeringsfordon.

Varningar

• Glöm inte att ta hänsyn till den verkliga årliga inflationen när du planerar budgetens finansiella del.