Innehåll

• Steg
• Tips
• Varningar
• Vad behöver du

Livränta (livränta) - en försäkringsform eller investering som är en inkomstkälla med återkommande betalningar. Det kan vara ett effektivt tillskott till din pensionsportfölj, men inte alla vet vad det är. Att förstå hur en livränta fungerar och hur mycket inkomst du kan räkna med kommer att hjälpa dig att planera din framtid och anpassa dina andra investeringar därefter. Se steg 1 för att beräkna dina livränta så att du kan uppskatta din framtida inkomst exakt.

Steg

1. 1 Bestäm typ av livränta.
   • Livräntor kan vara fasta eller rörliga (flytande). Den fasta livräntan kommer att ha en garanterad betalning, medan den flytande livräntan mer beror på investeringens effektivitet.
   • Din livränta kan skjutas upp, vilket innebär att du kan skjuta upp betalningar till en viss tid. Det kan också vara en omedelbar livränta där dina betalningar börjar så snart du gör din första delbetalning.
2. 2 Välj en betalningsmetod för din livränta.
   • Den mest populära betalningsmetoden är betalning av hela livräntan till förmånstagaren under en viss period, med eventuellt saldo efter döden.
   • Det finns andra betalningsmetoder, enligt vilka antingen livräntainnehavaren eller den återstående maken kommer att betalas, liksom betalningsalternativ som kombinerar 2 eller flera metoder.
3. 3 Ta reda på andra livräntedetaljer, inklusive öppningsbalans och ränta.
4. 4 Beräkna mängden betalningar baserat på ditt livräntealternativ.
   • Låt oss säga att du har en livränta på 500 000 dollar med en årlig ränta på 4 procent som gör fasta betalningar under de kommande 25 åren.
   • Beräkningsformel: Nuvärde = Livräntans belopp x Faktor av nuvärde för livränta (PVOA). En länk till tabellen över livräntefaktorer (beroende på löptid och ränta) finns i avsnittet Källor i den här artikeln.
   • PVOA -faktorn för fallet ovan är 15.62208. Så, 500 000 = Betalning x 15,62208. Transformera formeln för att markera variabeln genom att dela båda sidorna av jämlikheten med 15.62208. Vi tar emot betalning = $ 32005,98.
   • Du kan också beräkna din betalning i Excel med funktionen "PMT". Funktion "= PMT (ränta, antal perioder, nuvärde, framtida värde)". I vårt exempel skriver du "= PMT (0,04; 25; 500000,0)" i rutan och trycker på Retur. Det ska inte finnas några mellanslag när du skriver in den här funktionen. Excel ger resultatet: Betalning = $ 32005,98.
5. 5 Ändra beräkningen om din livränta inte börjar betalas inom några år.
   • Hitta det framtida värdet på ditt startfondssaldo med hjälp av tabellen Future Value Factor (refererad i källorna), som beror på den procentandel som ackumuleras på din livränta från och med nu tills den börjar betalas och antalet år tills du får betalningar.
   • Låt oss säga att dina 500 000 dollar kommer att generera 2 procent per år tills det börjar betalas 20 år senare. Multiplicera 500 000 med 1,48595 enligt tabellen Future Value Factor, du får 742975.
   • Hitta det framtida värdet i Excel med FV -funktionen. Funktion "= FV (ränta, antal perioder, ytterligare betalningar, nuvärde)". Ange "0" för den extra betalningsvariabeln.
   • Anslut detta framtida värde till ingående saldo och beräkna om betalningen med "Nuvärde = Betalningsbelopp x PVOA -faktor". Med tanke på dessa variabler skulle din årliga betalning vara $ 47,559.29.

Tips

• Du kan också beräkna om dina betalningar vid mer frekventa betalningar. För att beräkna månatliga betalningar istället för årliga betalningar, dela räntan med 12 och multiplicera antalet perioder med 12, ange sedan dessa siffror i formeln.

Varningar

• Finansiella rådgivare är överens om att ingen inkomstkälla helt kan lita på. Diversifiering är en av de viktigaste aspekterna av en investeringsportfölj.

Vad behöver du

• Kalkylator eller dator med Excel
• Livräntedata