Hur man sparar

Video: Hur jag sparar 71% av min lön | Kickstarta ditt sparande 2021

Innehåll

Steg
Del 1 av 3: Ansvarsfullt att spara pengar
Del 2 av 3: Skärkostnader
Del 3 av 3: Spendera dina pengar smart
Tips
Varningar
Ytterligare artiklar

Att spara pengar är en av de uppgifter som är lättare sagt än gjort. Alla vet att sparande är ett smart beslut, men inte alla klarar denna uppgift. Besparingar är inte begränsade till att sänka kostnaderna, även om inte ens en sådan begränsning ges till alla. Det är klokt för sparsamma människor att inte bara planera hur de ska spendera de pengar de har, utan också vidta åtgärder för att öka sin inkomst. Så i den här artikeln visar vi dig hur du sätter realistiska mål, håller koll på utgifterna och får de bästa långsiktiga fördelarna med dina pengar.

Steg

Del 1 av 3: Ansvarsfullt att spara pengar

1 Vana dig till att spara en del av dina pengar. Det enklaste sättet att spara pengar är att beröva dig själv möjligheten att ständigt spendera pengar. Att bestämma hur mycket pengar som går direkt från varje lönecheck till ditt spar- eller pensionskonto sparar dig besväret med att bestämma hur mycket du ska ha för dig själv varje månad. Faktum är att du automatiskt sparar pengar varje månad, och du kan spendera resten när du vill.Med tiden kan även en liten del av din lön som går in på ett sparkonto stiga (särskilt när du tar med räntan), så börja göra detta så tidigt som möjligt för maximala förmåner.
- För att ställa in automatiska påfyllningar, prata med lönekontor på ditt jobb (eller löneföretaget). Om du kan ange detaljer för ett annat sparkonto än ditt bankkonto bör du inte ha några problem med att ordna automatisk påfyllning.
- Om du av någon anledning inte kan ordna en automatisk insättningspåfyllning från varje lön (till exempel att du är frilansare eller bara får en kontant lön), bestäm mängden kontanter som du manuellt ska sätta in på ditt sparkonto varje månad och håll fast till din plan.
2 Försök att inte stöta på nya skulder. Naturligtvis är det inte alltid möjligt att undvika skulder och lån. Endast ett fåtal personer har tillräckligt med pengar för att till exempel köpa ett hus eller en bil direkt, medan de flesta kan köpa fastigheter endast på kredit och betala tillbaka dem långsamt. Men om det är möjligt att undvika ett lån, undvik det. Att betala av hela summan på en gång är alltid billigare i längden än att betala av ett lån i delar, eftersom räntan på lånet ackumuleras över tid.
- Om du inte kan undvika ett lån, försök att göra den första delen så stor som möjligt. Ju mer av kostnaden du täcker i den första delen, desto snabbare betalar du tillbaka lånet, desto mindre kommer du att spendera på räntebetalningar.
- Även om allas ekonomiska situation är annorlunda, anser de flesta banker att återbetalning av lån bör vara cirka 10% av din inkomst före skatt. Dessutom anses allt under 20% vara en normal situation. Cirka 36% av inkomsten anses vara den övre gränsen för rimliga kreditbetalningar.
3 Gör en plan för att spara pengar. Det är mycket lättare att spara pengar om du vet vad du sparar på. Ställ uppnåbara mål för att motivera dig själv att fatta de tuffa ekonomiska beslut som du behöver för att ansvarsfullt spara pengar. Vissa stora mål (som att köpa hus eller gå i pension) kan bara uppnås efter några år. I dessa fall är det viktigt att regelbundet övervaka dina framsteg. Försök att titta på situationen utifrån - det här hjälper dig att förstå hur mycket av vägen du redan har passerat och hur mycket som återstår för att uppnå målet.
- Större mål (till exempel att skapa tillräckligt pensionssparande) tar lång tid att uppnå. Under denna tid kommer situationen på finansmarknaden sannolikt att förändras. Innan du sätter upp ett mål, ta dig tid att undersöka marknadens framtida tillstånd. Till exempel, om du är ung och precis börjar tjäna pengar, uppskattar många finansanalytiker att du kommer att behöva ungefär 60-85% av din nuvarande årsinkomst för att behålla din livsstil efter pensionen.
4 Ange en tidsram för dina mål. Genom att ange en ambitiös (men uppnåelig) tidsram för att uppnå dina mål skapar du kraftfull motivation för dig själv. Låt oss säga att du sätter upp ett mål att köpa dig ett hus om två år. I det här fallet måste du bekanta dig med den genomsnittliga kostnaden för hus i det område där du vill bo, och också börja samla in pengar för handpenningen för ditt nya hem (vanligtvis bör handpenningen vara minst 20% av husets värde).
- Till exempel, om hus i önskat område kostar cirka 3 000 000 rubel vardera, måste du ha 3 000 000 x 20% = 600 000 rubel till hands om två år. Huruvida detta mål kan uppnås beror på din inkomst.
- Att ställa in tidsramar är särskilt viktigt för nödvändiga kortsiktiga mål.Om du till exempel behöver byta växellåda i din bil, bör du samla in pengar så snart som möjligt så att du inte hamnar i en situation där du inte har något att komma till jobbet. Att sätta en tidsram hjälper dig att uppnå detta mål.
5 Gör en budgetplan. Det är lätt att nöja sig med ambitiösa pengarbesparande mål, men om du inte är van att hålla koll på utgifterna är det osannolikt att du kommer att kunna uppnå dessa mål. För att uppnå detta, försök att fördela din inkomst i början av varje månad. Fördela hur mycket pengar som kan läggas på varje utgiftskategori. Således kommer du att ha en idé i förväg var och hur mycket pengar du kommer att behöva spendera den här månaden. Detta kommer sannolikt att hindra dig från att slösa bort dina pengar.
- Till exempel, med en inkomst på 35 000 rubel per månad, kan budgeten se ut så här:
  - Bostadshyra / verktyg: 10 000 rubel.
    Lånebetalningar: 3 000 rubel.
    Mat: 10 000 rubel.
    Internet: 700 rubel.
    Bensin: 1500 rubel.
    Besparingar: 5 000 rubel.
    Diverse: 2000 rubel.
    Överskott: 2 800 rubel.
6 Skriv ner dina utgifter. Att hålla reda på dina utgifter är ett måste när du sparar pengar, men om du inte registrerar dina utgifter är det osannolikt att du förstår varför du kämpar för att klara din budget. Att redovisa kostnaderna för olika typer av utgifter varje månad hjälper dig att identifiera "problem" -områden och justera dina utgifter i enlighet med budgeten. Men när du spårar vart pengarna går är det värt att uppmärksamma varje detalj. Utan tvekan kommer du att ta hänsyn till kostnaderna för stora inköp eller lånebetalningar, men försumma inte de små kostnaderna, eftersom de "äter upp" de flesta av våra pengar.
- För detta ändamål är det bekvämt att alltid ha med dig en anteckningsbok. Vana dig till att skriva ner alla utgifter och behålla kvitton (särskilt för stora inköp). I slutet av arbetsdagen eller annan ledig tid, var inte lat för att överföra utgiftsposter till en anteckningsbok eller ett kalkylblad på din dator.
- Förresten, nu finns det många program för att spåra utgifter som kan installeras på telefonen (några av dem är gratis).
- Om du har allvarliga utgiftsproblem behåll gärna alla checkar eller fakturor. I slutet av månaden, dela upp kvittona i kategorier och beräkna kostnaden för var och en. Du kommer att bli förvånad över hur mycket pengar du lägger på onödiga små saker.
7 Dubbelkolla alla belopp. Be alltid om ett kvitto och kontrollera det, och skriv ut en bekräftelse när du handlar online. Kontrollera om du har debiterats mer än du är skyldig, och om checken innehåller artiklar som du inte köpte: du skulle bli förvånad över att veta hur ofta detta händer.
- Till exempel, i en bar beställer du en cocktail med hela företaget; se till att de inte alla krediteras ditt konto - låt alla betala för sig själva. Om vänner säger att de kommer att betala dig en annan gång kan det bli en vana och leda dig in i ett ekonomiskt hål, och ett mycket djupt.
- I en restaurang, dela räkningen efter det faktum, inte i hälften. Om du beställde en maträtt tre gånger billigare än vad din vän beställde behöver du inte betala hälften av räkningen.
- Om du har svårt att räkna i huvudet kan du använda miniräknaren på din telefon.
8 Börja spara idag. Pengar på sparkonton ackumulerar vanligtvis räntor till fasta räntor. Ju längre dina pengar finns på sparkonton, desto mer ränta får du. Därför är det i ditt bästa intresse att börja spara så tidigt som möjligt. Även om du är tjugo år och du kan spara en mycket liten summa - gör det. Relativt små belopp kvar på långfristiga räntekonton kan överstiga sitt ursprungliga värde med flera gånger.
- Låt oss föreställa oss att du är tjugo, du arbetar på ett lågavlönat jobb och har redan lyckats spara 100 000 rubel. Du sätter in dessa pengar på ett konto med en betalning på 4% per år. Efter 5 år fick du 21 665 rubel som ränta.Men om du hade satt in dessa pengar på ditt konto ett år tidigare, skulle du ha fått cirka 5 000 rubel mer utan extra ansträngning - en liten men trevlig bonus.
9 Överväg att sätta in pengar på ett pensionskonto. De åren när du är ung, energisk och frisk verkar pensioneringen så långt bort att du inte ens ska tänka på det. Men som åren går, med tiden blir du äldre. Det kommer en tid då pension är allt du kan tänka dig. Om du inte är en av de lyckliga som har turen att få ärva en förmögenhet från sina släktingar måste du överväga att spara pengar till pensionen direkt efter att du startat din karriär, och ju tidigare desto bättre. Som nämnts ovan, även om alla har sin egen livssituation, är det klokt att planera att ha cirka 60-85% av din årsinkomst till hands varje år för att behålla din vanliga livsstil efter pensionen.
- Om du inte redan har gjort det, prata med din arbetsgivare om att överföra pengar till ett pensionskonto. Dessa pensionskonton låter dig automatiskt avsätta ett visst belopp från varje lönecheck, vilket gör det lättare att spara pengar. Utöver detta beskattas pengar som avsatts på ett pensionskonto ofta annorlunda än resten av din lönecheck. Dessutom erbjuder många arbetsgivare särskilda villkor för att matcha sina pensionskonton, vilket innebär att dina betalningar kommer att motsvara en viss procentandel av din lön.
- Tänk på att pensionssystemet i Ryssland inte alltid beter sig förutsägbart och dina medel kan vara ”frusna”. Det kan vara värt att överväga en alternativ reserv för framtiden (en stabil valutafyndighet, köpa en lägenhet som du kan hyra ut, etc.). Var också försiktig med icke-statliga medel som erbjuder för mycket lönsamma villkor.
10 Investera med försiktighet på aktiemarknaden. Om du har sparat bra och har lite extra pengar över kan investeringar på aktiemarknaden vara en lönsam (men riskabel) möjlighet att tjäna lite mer pengar. Innan du investerar i aktier är det viktigt att förstå att alla pengar som investeras på aktiemarknaden kan gå förlorade för alltid, särskilt om du inte förstår vad du gör, så du bör inte använda sådan investering som ett sätt att spara pengar på lång sikt . Behandla aktiemarknaden som ett beräknbart spel med pengar som du är villig att förlora. I de flesta fall behöver människor inte spela på aktiemarknaden för att avsätta tillräckligt med medel för pension.
- För mer information om hur du fattar smarta aktieköpsbeslut, se våra artiklar om investeringar på aktiemarknaden.
11 Misströsta inte. Det är lätt att tappa tålamodet när man ställs inför förhalningar och spara pengar. Din situation kan se hopplös ut, ibland är det nästan omöjligt att spara tillräckligt med pengar för att uppnå dina långsiktiga mål. Men trots det knappa beloppet i början finns det alltid en möjlighet att börja spara pengar. Ju tidigare du börjar desto snabbare kommer du på rätt väg till ditt ekonomiska oberoende.
- Om du är desperat om din ekonomiska situation, överväg att rådgöra med en finansiell professionell. Det finns byråer där de för en liten kostnad hjälper dig att analysera din ekonomiska situation och börja spara.

Del 2 av 3: Skärkostnader

1 Försök att minska på utgifterna för underhållning och andra krusiduller. Om du har problem med att spara pengar är detta det smarta stället att börja. Många av de kostnader som vi anser är acceptabla är långt ifrån nödvändiga. Att undvika krusiduller är det första steget för att förbättra din ekonomiska situation, eftersom det inte kommer att påverka din livskvalitet eller din arbetsförmåga väsentligt.Det kan vara svårt till en början att föreställa sig ditt liv utan en glupsk bil eller en kabel -tv -prenumeration, men med tiden kommer du att bli förvånad över hur lätt det är att ge upp dessa saker när du tar dem ur ditt liv. Här är några enkla sätt att hjälpa dig att hålla dina överskottskostnader nere:
- Avsluta prenumerationen på ytterligare TV- och internettjänster.
- Hitta en mer ekonomisk mobiltelefonabonnemang.
- Byt ut en dyr bil mot en ekonomisk och billig bil att underhålla.
- Sälj lediga elektroniska prylar.
- Köp kläder och hushållsartiklar i ekonomiklassbutiker.
2 Hitta mer ödmjukt boende. För de flesta är levnadskostnaderna den enda stora utgiften i budgeten. Därför kan spara pengar på bostäder frigöra en betydande del av din inkomst för andra viktiga ändamål, till exempel pensionssparande. Självklart är det inte så lätt att ge upp ditt gamla boende, men om du knappt klarar av att klara dig bör du ändå följa detta råd.
- Om du hyr ditt hus kanske du vill prata med din hyresvärd om att sänka din hyra. Eftersom de flesta hyresvärdar vill undvika riskerna med att hitta nya hyresgäster kan du kanske få mycket, särskilt om du har en bra relation med din hyresvärd. Om det behövs kan du göra hushållsarbete (som trädgårdsarbete eller mindre reparationer) i utbyte mot billigare hyra.
- Om du betalar av din inteckning, prata med din långivare om villkoren för refinansiering av ditt lån. Om du har en anledning kan du få bättre villkor. Försök att välja den kortaste möjliga betalningsschemat vid refinansiering.
- Kanske borde du överväga att köpa eller hyra ett hem i ett billigare område. Leta online efter den genomsnittliga bostadskostnaden i de omgivande områdena.
3 Minska matkostnaderna. De flesta människor lägger mer pengar på mat än de behöver. Så länge du glömmer sparsamhet medan du njuter av en gourmetmåltid på din favoritrestaurang, torkar din budget gradvis. Vanligtvis är det lättare att köpa dagligvaror än att köpa enskilda färdiga måltider. Om du märker att du lägger mycket pengar på mat, bör du ändra dina vanor något och börja handla i bulk i stormarknader. Kom ihåg att att köpa en separat måltid på en restaurang eller kafé är det dyraste alternativet av alla, så lär dig några enkla måltider som du kan laga hemma med billiga ingredienser. Detta kommer att spara dig mycket pengar.
- Välj en billig och mättande måltid. Istället för att handla bekvämlighetsmat, prova färska råvaror från en lokal deli. Du kommer bli förvånad över hur billigt det är att äta hälsosam mat! Till exempel kan brunt ris - en komplett hälsosam mat - säljas i stora påsar på 8 kilo för mindre än 100 RUB per kilo.
- Dra nytta av rabatter. De flesta livsmedelsbutiker (särskilt stora kedjor) erbjuder kuponger och rabatter i kassan. Låt dem inte försvinna!
- Om du besöker serveringsställen, sluta. Det är mycket billigare att laga middag hemma än att beställa samma rätt på ett kafé. Dessutom är möjligheten att laga till och med helt enkla rätter en ganska användbar färdighet som du kan använda för att glädja vänner, familj eller till och med locka din potentiella själsfrände.
- Tveka inte att köpa mat i ekonomibutiker. Och om du är i en kris, försumma inte källor till gratis eller billig mat. Våningshus, hjälp- och uppvärmningspunkter kan ge mat till dem som behöver det. Kontakta socialtjänsten för mer information om du behöver hjälp.
4 Minska din elförbrukning. Många uppmärksammar inte den månatliga betalningen av sina elräkningar.Det är faktiskt möjligt att avsevärt minska din elförbrukning (och följaktligen din totala faktura) med bara några enkla steg. Dessa knep är så enkla att det är liten mening att ge upp dem om du letar efter sätt att spara pengar. Dessutom, genom att minska din elförbrukning, minimerar du din påverkan på miljön och minskar föroreningar.
- Släck lamporna när du inte är i närheten. Det finns ingen anledning att lämna lampan tänd om du inte är i rummet (eller huset), så stäng av lampan när du lämnar. Försök att lämna en lapp på din ytterdörr om du har svårt att vänja dig.
- Om det inte behövs, överanvänd inte en luftkonditionering eller värmare. För att kyla luften i varmt väder, öppna fönster eller sätt på en liten fläkt. För att hålla värmen, bära varma kläder, slå in dig i en filt eller ta en värmedyna.
- Satsa på bra isolering. Om du inte har råd att betala för ett större hemrenoveringsprojekt kan ersättning av gammal läckande väggisolering med högpresterande modern isolering spara pengar på lång sikt genom att hålla varm eller kall luft inne.
- I vissa regioner kan det vara lämpligt att köpa solpaneler. Solpaneler löser många problem, så de kommer snart att bli mycket mer populära än de är idag. Även om den initiala kostnaden kommer att bli hög, blir soltekniken billigare för varje år.
5 Använd billigare transportmedel. Själva bilen och dess underhåll förbrukar det mesta av vår inkomst. Beroende på hur mycket du kör kan bensin kosta dig tusentals rubel i månaden. Dessutom måste du lägga pengar på underhålls- och transportavgifter. Om du bestämmer dig för att spara pengar på mer användbara inköp, byt till kollektivtrafik eller till och med gratis fordon. Detta steg är inte bara ett sätt att spara pengar, utan också att ägna lite tid åt träning. Det kan till och med hjälpa till att minska stressen vid dagliga trafikstockningar.
- Läs mer om kollektivtrafik nära dig. Beroende på var du bor kan det finnas flera billiga alternativ för kollektivtrafik till ditt förfogande. Nästan alla större städer har tunnelbanelinjer eller stadståg, medan mindre städer har ett buss- eller spårvagnssystem som du kan använda.
- Överväg att gå eller cykla till jobbet. Om du bor nära din arbetsplats har du en bra möjlighet att komma till jobbet gratis, andas frisk luft och samtidigt idrotta.
- Om det är oundvikligt att resa med bil, överväg att köra tillsammans. Detta gör att du kan dela gas- och underhållskostnader med dina medresenärer. Dessutom kommer du att förvärva intressanta samtalsmän.
6 Föredra billig (eller helt gratis) underhållning. Medan du kan minska dina personliga utgifter kan det minska många krusiduller ur ditt liv, men det betyder inte att du ska sluta spela om du försöker spara pengar. Genom att ändra dina vanliga aktiviteter till mer tillgängliga kan du hitta en balans mellan roligt och nödvändigt. Du kommer att bli förvånad över hur intressant du kan ha kul för bara 100-200 rubel, om du är kreativ!
- Följ offentliga evenemang. Nu kan du lära dig om stora stadshändelser online på Internet eller från nyheterna. Mycket ofta är det billigt eller gratis att delta i evenemang som anordnas av lokala myndigheter eller samhällsorganisationer. I vissa små städer kan du till exempel delta i gratis konstutställningar, titta på filmer i en lokal park och delta i välgörenhetsmöten.
- Läs vidare.Jämfört med att gå på bio och spela videospel är böcker billig och mycket intressant underhållning (särskilt om du köper dem från en begagnad bokhandlare). Bra böcker kan vara otroligt beroendeframkallande, så att du kan se livet genom fantastiska karaktärers ögon eller lära dig om nya saker som du aldrig skulle ha vetat om annars.
- Njut av billig underhållning med dina vänner. Lita på mig, det finns gott om billig och gratis underhållning och roliga aktiviteter att göra med dina vänner. Till exempel kan du gå på camping, spela ett brädspel, se en film på en festival eller hemma, ta en promenad runt intressanta platser, spela sportspel.
7 Bli av med de vanor som kostar dig dyrt. Vissa vanor förbrukar regelbundet en stor del av vår budget. Med tiden kan de bli dåliga vanor som inte kan elimineras utan hjälp. Ännu värre, många av dessa vanor kan bli mycket farliga för din hälsa i framtiden. Bli av med plånboken och kroppen med de problem som är förknippade med dem.
- Så kornigt som det låter, sluta röka. Skadan av rökning är känd över hela världen. Lungcancer, hjärtsjukdomar, stroke och många andra allvarliga sjukdomar väntar med tiden på alla som inte har klarat av denna dåliga vana. Om sjukdomar inte stör dig är det också intressant att notera att ett paket cigaretter (beroende på region där du bor) kan ta upp till 400 rubel.
- Överanvänd inte alkohol. Ett glas eller två berusade på en fest med vänner kommer inte att göra mycket skada på din plånbok och kropp, men den konstanta överdriven alkoholkonsumtionen kommer att leda till allvarliga problem. Dessa inkluderar leversjukdom, hyperexcitabilitet, viktökning, delirium tremens och i vissa fall till och med död. Alkohol kräver också mycket pengar.
- Njut inte av psykotropa ämnen. För det första är konsumtion och distribution av droger olagligt och straffbart enligt lag, och för det andra är många droger (till exempel heroin, kokain och metamfetamin) snabbt beroendeframkallande och kan orsaka komplex av mycket skadliga (och till och med dödliga) konsekvenser för din kropp ... Det är naturligtvis självklart att de kommer att kosta mycket mer än tobak och alkohol. Till exempel medgav countrymusikern Waylon Jennings att han någon gång spenderade mer än $ 1500 per dag på sitt kokainberoende.
- Om du behöver hjälp med att övervinna ditt missbruk, tveka inte att söka professionell rådgivning.

Del 3 av 3: Spendera dina pengar smart

1 Prioritera. Först och främst, lägg bara pengar på absolut viktiga saker. Låt dig vägledas av att en del av kostnaden ska gå till dagligvaror, bostäder och grundläggande förnödenheter. Naturligtvis, om du har förlorat ditt hem och lider av hunger, är prioritering inte lätt. Därför behöver du alltid ha en liten summa pengar "för en regnig dag" för att täcka grundkostnaderna och först då dela ut pengarna för något annat.
- Trots behovet av att spendera på bostäder och matvaror bör du inte lägga mer på dem än du behöver. Till exempel, som nämnts ovan, är att försöka byta från att äta ute på kaféer och restauranger till att äta hemlagad mat ett av de enklaste sätten att avsevärt minska dina matkostnader. På samma sätt är att flytta till ett område med billiga hyror eller billiga hem ett bra sätt att spendera mindre på ditt boende.
- Beroende på var du bor kan bostäder kosta dig mycket pengar. Många experter avråder från att spendera mer än en tredjedel av din inkomst på att leva.
2 Börja spara pengar för en regnig dag.Om du fortfarande inte har en reservfond med tillräckligt med pengar för att täcka grundläggande utgifter vid stora ekonomiska problem (till exempel om du plötsligt förlorar en inkomstkälla),börja dröja omedelbart. Att ha tillräckligt med pengar avsatt på ett säkert sparkonto ger dig sinnesro för att få saker gjorda om du förlorar ditt jobb. När du har fördelat dina huvudsakliga utgifter, avsätta en del av din inkomst för en regnig dag för att ackumulera tillräckligt för att täcka minst en bråkdel av dina utgifter under 3-6 månader.
- Observera att utgiftsbeloppet kan variera beroende på din ekonomiska situation och bostad. Trots att det i små städer är möjligt att leva på 15 000 rubel i månaden, kommer detta belopp inte ens att räcka för att täcka hyran på en lägenhet i Moskva. Om du bor i ett dyrt område, bör din "regniga dag" besparingar vara högre.
- Stashen ger dig en känsla av självförtroende och sinnesro i händelse av karriärsvårigheter. Plus att ha en beredskapsfond kan också tjäna pengar för dig. Om du inte har en sådan fond och du förlorar ditt jobb kan du behöva acceptera det första erbjudandet du stöter på, även om det inte passar dig. Å andra sidan, om du kan klara dig utan jobb ett tag, har du råd att vara knepig och få bättre jobb.
3 Betala dina skulder. Skuld utan tillsyn kan allvarligt förstöra dina pengarbesparande planer. Om du gör de lägsta lånebetalningarna kommer du att betala mycket mer som ett resultat under hela låneperioden. Spara pengar genom att fördela merparten av din inkomst för att betala av lånet för att bli av med det så snabbt som möjligt. Delvis återbetalning av lån är vanligtvis den bästa användningen för dina pengar.
- När du har betalat alla nödvändiga utgifter och skapat en bra reservfond kan du säkert spendera nästan alla dina extra inkomster på återbetalningen av lånet. Å andra sidan, om du inte har en reservfond, bör du dela upp extrainkomsten så att du betalar tillbaka lånet varje månad och samtidigt fyller på reservfonden.
- Om du har flera lån, överväg att kombinera dem till ett till en lägre ränta. Det är viktigt att komma ihåg att återbetalningsschemat för detta lån kan vara längre än det ursprungliga.
- Om du har goda skäl kan du prata med långivaren om möjligheten att byta till en lägre ränta. Din konkurs är inte lönsam för långivaren, så du kanske kan hitta en lösning.
- Mer information finns i artikeln "Att bli av med skulden".
4 Lägg sedan undan dina pengar. Om du redan har tagit upp din reservfond och betalat av alla (eller nästan alla) av dina lån kanske du vill sätta in pengar på ett sparkonto. Pengarna som sparas på detta sätt skiljer sig från din reservfond. Reservfonden ska inte beröras om det inte är absolut nödvändigt. Ett sparkonto är för stora inköp, till exempel reparation av bilen du kör till jobbet. Men om du begränsar utgifterna för de sparade pengarna kommer beloppet att växa med tiden. Om du kan rekommenderar experter att du lägger in minst 10-15% av din månadsinkomst på ett sparkonto.
- När du får lön är det ganska svårt att vägra möjligheten att göra ett köp. För att undvika detta, spara pengar på ett sparkonto så snart du får din lönecheck. Till exempel, om du sparar 10% av din lön, som den här månaden uppgick till cirka 7 100 rubel, avsätt genast den 10% räntan (beloppet kan hittas genom att helt enkelt ta bort en nolla), vilket är 710 rubel. Således kan du undvika onödiga utgifter och samla en ganska stor summa pengar över tid.
- En ännu bättre idé är att automatisera ackumuleringsprocessen så mycket som möjligt, så att du inte ens blir frestad att spendera pengar. Prata med din arbetsgivare om att skapa en automatisk överföring via din bank eller andra applikationer.På så sätt kan du överföra en viss del av varje lönecheck till ditt sparkonto utan extra ansträngning.
5 Spendera nu på rätt saker. Om du har lite extra pengar kvar efter att du avsatt en viss månadsinkomst på ett sparkonto bör du överväga att köpa rätt objekt som kan öka din produktivitet, arbetspotential och livskvalitet. Även om sådana inköp är mindre nödvändiga än mat och levnadskostnader, är de inte så lätta att klara sig utan i den moderna världen.
- Till exempel är det inte absolut nödvändigt att köpa en bekväm arbetsstol så att din rygg inte blir stel under arbetet, men det är ett smart val, eftersom det gör att du kan förbättra arbetsförhållandena och hålla ryggen frisk (genom att mycket spenderas mycket pengar på ryggbehandling, om fallet är igång). Ett annat exempel är att byta ut en gammal vattenpanna. Idag passar det dig ganska bra, men kanske måste du snart spendera pengar på reparationen, i så fall är det väldigt bekvämt att redan ha en ny panna till hands.
- Andra exempel är inköp som gör det lättare för dig att komma till jobbet (till exempel kollektivtrafikkort). Samt inköp som gör att du kan arbeta mer effektivt (till exempel ett handsfree-headset till din telefon) och inköp som du behöver för att bibehålla din hälsa (till exempel ortopediska gelinlägg för skor).
6 Överskott bör vara den sista kategorin av utgifter. Naturligtvis, genom att spara pengar, behöver du inte beröva dig själv allt roligt och njutning. Efter att du har satt in pengar för ett lån, skjutit upp lite "för en regnig dag", spenderat på köp som kommer till nytta i framtiden är det ganska normalt att lägga lite pengar på dig själv. Ansvarsfullt att spendera pengar på överskott handlar om hårt arbete och analys, så var inte rädd för att fira att du får ordning på din ekonomi med smart shopping.
- Kategorin "överskott" inkluderar varor och tjänster som inte har ett stort behov och nytta. Till exempel inkluderar denna kategori resor till dyra restauranger och kaféer, semesterresor, en ny bil och dyra kläder, kabel -TV, dyra prylar och mycket mer.

Tips

Om du har lite pengar till ditt förfogande, lägg in det mesta på ett sparkonto, men glöm inte att avsätta det planerade beloppet för en regnig dag. Detta hjälper dig att nå dina sparmål snabbare.
Om du vill ha något MYCKET, fråga dig själv hur MYCKET du behöver det? Mest troligt behöver du det inte riktigt.
Många lyckas spara och spara "åtminstone något", trots inkomstnivån. Även små besparingar utvecklar vanan att klokt hantera pengar. Genom att avsätta bara 150 rubel i månaden lär du dig att hantera din budget smartare.
Överskatta alltid dina utgifter och underskatta din inkomst.
Betala för köp med kontanter och behåll alltid kvitton. Vana dig att spara mynt i din spargris. Oftare tror vi inte att med tiden kan även en liten förändring som sparats och sparats i en spargris växa till ett betydande belopp. I många banker kan du byta ut småpengar mot papperspengar om du redan har en betydande summa pengar. Dessutom är det osannolikt att du blir frestad att spendera en liten förändring från en spargris på något onödigt köp.
Ta hand om dina tillhörigheter. På så sätt behöver du inte ständigt köpa nya saker. Du bör inte heller byta ut saker om det inte är absolut nödvändigt. Till exempel, om motorn i en elektrisk tandborste går sönder, betyder det inte att den inte längre är en tandborste. Fortsätt använda den tills du har möjlighet att köpa en ny.
Varje gång du är på väg att köpa något, tänk på varan du sparar för, liksom procentsatsen av dina besparingar som det nya köpet kommer att kosta. Chansen är stor att du kommer att ändra dig.
Det är mycket lättare att göra en plan för att spendera pengar om du får ungefär lika mycket pengar varje månad. Men om du har en flytande inkomst blir det svårare att förutsäga dina utgifter, eftersom du inte vet när du kommer att få betalt nästa gång. Skriv om dina budgetkategorier i viktordning, och skriv de viktigaste sakerna först. Skydda dig själv - tänk att det är längre än du förväntat dig till nästa lönecheck.
Använd självhypnos. Till exempel, upprepa denna fras tills den slår rot i ditt sinne: "Jag behöver inte ett lån."
Om du inte kan låta dig bli av med alla dina kreditkort, frys dem åtminstone. Lägg dem i en behållare, fyll dem med vatten och lägg dem i frysen. När du känner att du behöver använda kartan måste du vänta på att isen ska smälta. Under denna tid kan du ändra dig och förstå att du faktiskt inte behöver köpa det du skulle.
Har du några hobbys? Inkludera det i din kostnadskategori. En mycket viktig sparvana är att utjämna kostnader med ett sparkonto. Om du har hobbyer som flygplansmodellering, scrapbooking, extremcykling eller dykning, gör det till en tumregel att varje gång du tillåter dig själv att spendera på en hobby, utjämnar du kostnaden med ett sparkonto. Till exempel, om du köpte ett par cykelhandskar för 450 rubel, lägger du till ytterligare 450 rubel på ditt sparkonto.
Njut av livets enkla nöjen. Under den stora depressionen hade människor också roligt, det var bara annan underhållning. Barn åkte hemlagade skoter, tonåringar organiserade danskonkurrenser, alla spelade Monopol, löste pussel, läste och lyssnade på radio. Samlas för att diskutera nyheterna eller be, spela poker eller sy roliga trasskuddar, spela musikinstrument eller dansa. Naturligtvis kräver sådana aktiviteter lite fantasi och uppfinningsrikedom, men folk hade roligt och hade roligt, varför inte ge det ett försök?
Försök att hitta minst ett mynt på marken varje dag. Starta en separat burk för de hittade mynten och se hur snabbt deras antal växer!
Om du har möjlighet att dela med dig av de saker du har (från mat till hushållsartiklar), prova det. Hand tvättar handen, särskilt när det gäller nära vänner. Snart nog kommer dina vänner att göra detsamma!
Är du seriös med att spara pengar? Försök att fördubbla dina medel! Dessa spartips hjälper dig inte bara att spara pengar snabbt och regelbundet, utan visar dig också det ungefärliga värdet av din hobby och resten av de köp du gör utan att ens tänka!

Varningar

Om du blir förvirrad, klandra inte dig själv. Nästa gång, försök att planera din budget klokt.
Inte bara shoppa om du har pengar med dig. Du kommer bara att frestas att spendera pengar som du inte har råd att förlora. Gå till affären med en färdiglagd inköpslista.
Efter en hård vecka på jobbet kanske du vill ta en paus genom att säga till dig själv: "Jag har jobbat hårt och förtjänar det." Kom ihåg att de saker du köper inte är en gåva till dig själv, de är en utbyte av pengar mot varor. Säg till dig själv: ”Självklart förtjänar jag det, men har jag råd? Även om jag inte har råd, respekterar jag mig själv och förtjänar att uppfylla mina sparplaner! "
Om du inte befinner dig i en svår ekonomisk situation (det är bara några timmar kvar innan du lämnar ditt hem och dina tre barn svälter) bör du inte spara på hälsan.Grundläggande förebyggande behandlingar för dig själv, din familj och djur kan kosta dig 600 rubel per besök eller 300 rubel för mediciner, men att ignorera dem kan leda till dyrare problem i framtiden.
Om det finns spenders i din bekantskapskrets måste du göra en lista med ursäkter varför du inte kan leka med dem hela tiden.