Innehåll

• Steg
• Råd

En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att planera för ett specifikt mål som pension eller investering. De kan också ge dig råd om många andra finansiella frågor som skatt, sparande, försäkring etc. Det är alltid klokt att anställa en finansiell rådgivare innan du fattar komplicerade beslut. Ja, men att lära sig ekonomisk planering hjälper dig inte bara att förstå och hantera din personliga ekonomi utan sparar också professionella avgifter.

Steg

Del 1 av 6: Ställ in ekonomiska mål

1. 

   Identifiera dina viktigaste ekonomiska och personliga mål. Innan du kan skapa en sund ekonomisk plan måste du känna till dina mål tydligt. Gemensamma ekonomiska mål inkluderar: pensionsplanering, skolutgifter, köp av ett hus, byggande av en familjereg, utveckla ett "försäkringsnät" för att täcka kostnader. oväntade händelser, olyckliga händelser eller förändringar i livet.
   • Du kan söka på internet efter formulär som hjälper dig att identifiera dina ekonomiska mål.

2. 

   
   
   Identifiera exakt de mål du vill uppnå. Se till att målen följer SMART-principerna. Det här är de första bokstäverna i orden Sspecifik (specifik), mlättanvänd (mätbar), atainable (fungerande), realistisk (praktisk) och timely (begränsad tid).
   • Du sparar till exempel inte pengar just nu och ditt mål är att spara mer. Syftet med att spendera 5% av din månadsinkomst på sparande är inte bara specifikt utan också mätbart (du kan lätt se om du kan uppnå det) och är möjligt på rimlig tid. .
   • Skriv ner dina mål. Detta hjälper dig inte bara att komma ihåg, utan gör dig också ansvarig. En bra plan bör innehålla mål på kort, medellång och lång sikt.

3. 

   
   
   Bestäm hur mycket pengar som behövs för att uppnå dina huvudmål. För att en ekonomisk plan ska fungera framgångsrikt är det viktigt att bestämma mängden pengar som spenderas på dina mål. Det betyder att du måste välja ett mål och omformulera det.
   • Till exempel är ett gemensamt ekonomiskt mål att planera för pensionering när du är 60 eller 65 år gammal. Även om man ofta tror att 70-80% av den löpande inkomsten är ett rimligt mål för pensionsinkomster, hävdar andra att det är 50-60% av en gift persons inkomst och 60- 70% av en enskild persons inkomst är rimligare.
   • I USA, till exempel, om din nuvarande årliga inkomst är 80 000 USD och du är ogift, kan din pensionsinkomst vara cirka 40 000 USD per år, baserat på 50%. på. Här är ett exempel på att tolka ett mål (gå i pension vid 65 års ålder) till ett specifikt belopp ($ 50 000 per år). När du väl vet detta kan du skapa en plan som definierar hur mycket pengar du behöver spara och / eller investera för att komplettera andra källor till pensionsinkomster för att nå $ 50.000 per år.
   • Du kan söka online efter formulär för att beräkna pensionsbehov och andra mål.
   annons

Del 2 av 6: Bestämning av den nuvarande ekonomiska situationen

1. 

   
   
   Beräkna ditt fastighetsvärde. Realt kapital bestäms genom att dina skulder subtraheras från värdet på dina tillgångar. Detta nummer kommer att berätta exakt om din nuvarande ekonomiska situation och hjälpa dig att fatta rätt beslut och uppnå dina mål. Du kan skapa ett enkelt kalkylblad för att beräkna dina verkliga tillgångar eller hitta ett formulär online.
   • Börja med att skapa två kolumner, en kredit och en debitering.

2. 

   Lista över fastigheter. Tillgångar är helt enkelt allt du äger, vilket kan inkludera kontanter, spar- och checkkonton, pensionsfonder, fastigheter, personlig egendom, investeringar etc. .
   • Bredvid varje tillgångsslag anger du dess värde. Till exempel, om du äger ett hem, skriv ner värdet på huset bredvid dig. Detsamma gäller andra typer av tillgångar, till exempel lager eller bilar.
   • Lägg till alla ovanstående värden för att ta reda på det totala värdet på fastigheten du har.

3. 

   Lista dina skulder. Skulden inkluderar avbetalningar, kreditlån, studielån, billån, personliga lån etc.
   • Lägg till alla ovanstående värden för att hitta din totala skuld.

4. 

   Subtrahera den totala skulden från det totala värdet. Resultatet är din nettovärde. Om det är ett negativt tal är du skyldig mer än du har. Omvänt, om du har $ 100.000 och du är skyldig $ 50.000, så är din nettovärde $ 50.000. Om din ekonomiska plan fortskrider och du sparar mer kommer dina tillgångar att öka (med en ökning av besparingarna) och lägre skulder (när du blir av med dina skulder). annons

Del 3 av 6: Månadsbudgetberäkning

1. 

   
   
   Beslut om ekonomisk planering. Fastighetsberäkningar ger dig en bild av din kredit och skuld. Det är dock ännu viktigare att du känner in och ut kontanter varje månad. Detta hjälper dig att hålla reda på dina månatliga utgifter, och att hålla reda på alla dessa kommer att berätta exakt var du kan hitta besparingarna. Detta är den centrala delen av alla finansiella planer.

2. 

   
   
   Identifiera inkomstkällor. Lista källor till månadsinkomst (lön, barnbidrag osv.) Lägg till alla för att hitta din totala månadsinkomst.

3. 

   Bestäm dina månatliga utgifter. Detta avsnitt bör du sortera i objekt. I avsnittet "bostäder" kan du till exempel ange hyres- eller intecknings-, bostads- eller hyresgästanförsäkring och verktyg som el, vatten osv .; Under avsnittet "Resa" kan du lista bilavgifter, bensinkostnader, underhållsavgifter och bilförsäkring. Lägg till dem alla för att hitta den totala månatliga kostnaden. Kom ihåg att inkludera saker som underhållning, mat, kläder, kreditkortsbetalningar, skatter och andra oväntade utgifter.

4. 

   
   
   
   
   Beräkna tillfälliga och rörliga kostnader. Kom ihåg att vissa kostnader är "fasta" (lika eller nästan lika mycket varje månad), men andra varierar (förändras ofta eller inträffar oväntat). När du beräknar din budget måste du inkludera rörliga kostnader, inklusive kostnader som inte sker varje månad.
   • Du kan lista de rörliga kostnaderna som inträffade under en period av månader, lägga upp dem alla och dela dem lika med antalet månader. Resultatet blir det genomsnittliga antalet rörliga kostnader som du kan inkludera i din månatliga budget.

5. 

   
   
   Subtrahera dina totala kostnader från din totala inkomst. Om din inkomst överväger dina utgifter har du en balans som du kan spara, investera eller konsumera, beroende på dina ekonomiska mål. Om dina utgifter är större än din inkomst, granska din budget och ta reda på vilka utgifter som kan minskas.
   • Om du inte känner till dina exakta inkomster och / eller utgifter måste du hålla koll på några månader för att få data.
   • Granska och uppdatera din budget regelbundet. Kom ihåg att lägga till nya utgifter och ta bort inga fler utgifter.
   annons

Del 4 av 6: Spara pengar

1. 

   
   
   Tjäna pengar du sparar. Oavsett dina ekonomiska mål är det fortfarande viktigt att spara. Oavsett om du planerar att köpa ett hem, gå i pension tidigt eller investera i dina barns utbildning, är spara ett viktigt sätt att uppnå dina mål.
   • Granska budgeten för att göra detta. Titta på dina månatliga utgifter och ta reda på vilka onödiga utgifter du kan minska. Om du till exempel äter en restaurang tre gånger i månaden eller köper lunch på jobbet varje dag, ska du nu besluta att bara äta restaurangen en gång i månaden eller ta med lunch hemifrån till jobbet.
   • Titta på din budget och bestäm vad som är "önskat" och vad som "behövs". Sikta på "vill" spara. Titta också på de saker du tycker är "nödvändiga" och fråga dig själv om de verkligen är nödvändiga. Mobiltelefon krävs till exempel, men du behöver kanske inte 3 GB-planen och bara behöver 1 GB-planen.

2. 

   Lär dig att spara vanor. Börja med att öppna ett täckt konto hos ansedda banker. Experter rekommenderar att du använder mottot "betala själv först", det vill säga för varje betalningsperiod måste du definitivt spendera en viss summa pengar för att spara som en del av planen. Du kan arbeta med flera banker för att automatiskt ta ut ett belopp från din check för detta ändamål.
   • Spara ett belopp som du är bekväm med, som passar dina behov och din budget. Dina besparingar kan öka (eller minska) med tiden. Det är viktigt att ha något att spara, även om det är en liten summa.
   • Tio procent av din inkomst är rätt belopp för att komma igång, men så mycket du kan spara är mindre mindre.
   • Till och med en liten summa pengar som sparas på ett ränteintäktskonto (checkkonto, sparkonto, insättningskonto osv.) Drar nytta av sammansatt ränta - det vill säga ränta på startkapitalet läggs till. lägga till kapital och sedan tjäna ränta och så vidare - vilket gör det totala värdet på kontot ännu mer.
   • Öva mycket kommer att vänja sig vid. När du sparar lite pengar varje månad eller använder "betala själv först" -metoden blir allt automatiskt och du lär dig att leva utan dina sparade pengar som om du inte hade några. Det. Behandla dina besparingar som en nödvändig kostnad som hyra eller inteckning.

3. 

   Ställ in en nödfond. Experter rekommenderar att du sparar en del av pengarna för att spendera efter behov i minst tre månader som en akutfond vid arbetsförlust eller sjukdom etc. Förvara denna fond på ett försäkrat konto för att passa säker och redo att användas vid behov.
   • Du kan också skydda dig mot ekonomiska problem genom att registrera dig i rätt försäkring. Om du har frågor om hus- / hyresgästförsäkring, sjukförsäkring, livförsäkring, arbetslöshetsförsäkring, arbetsoförsäkring eller bilförsäkring, prata med din arbetsgivare. relaterad anledning.

4. 

   
   
   Dra nytta av alla speciella sparförmåner. Utnyttja om det finns incitament från regeringen eller arbetsgivaren till sparande (till exempel incitament för utbildning eller pension). Om regeringen eller arbetsgivaren bidrar till sparplaner eller erbjuder andra incitament (t.ex. skattelättnader) kan det hjälpa dig att komma närmare dina ekonomiska mål.
   • I USA kan till exempel ditt 401 (k) pensionskonto ökas genom att din arbetsgivare bidrar med ett belopp som är lika med det belopp du lägger in. På samma sätt kan vem som helst öppna ett personligt pensionskonto (IRA) och njuta av skatteförmåner.
   annons

Del 5 av 6: Finansiella investeringar

1. 

   
   
   Överväg att investera. Att investera är en nödvändig del av de flesta ekonomiska planer, så att du kan uppnå dina ekonomiska mål snabbare med mindre pengar genom vinst. Du bör dock också notera att varje investering är riskfylld och att du kan förlora pengar.
   • Populära investeringsområden inkluderar aktier, fonder, obligationer, fastigheter och råvaror.
   • Varje typ av investering har olika potential för vinst, kostnad och risk.
   • Du kan lägga pengar i en mängd olika investeringar (som obligationer, aktier och fonder) via banker, mäklare och ibland direkt genom företag, regeringar eller kommunala myndigheter.
   • Det finns för närvarande många typer av investeringar som kan handlas helt online, men det finns många investeringsmäklare som du kan rådfråga direkt med. Avgiften för en en-mot-en-konsultation är dock sannolikt högre än för transaktioner som du själv gör online.

2. 

   
   
   Förstå de olika typerna av investeringar. Även om det finns så många typer av investeringar listade finns det tre viktiga typer av investeringar: aktier, obligationer och fonder.
   • Aktier representerar ägande i ett företag. När du köper aktier köper du en del av verksamheten och dess värde går upp eller ner beroende på hur många som vill köpa eller sälja. Av den anledningen kan aktier vara extremt volatila och även om aktier i allmänhet är mer lönsamma än någon annan typ av investering (genomsnittlig årlig avkastning på 8% sedan 1029), de kan också avskrivas dramatiskt på ett år. År 2008 föll amerikanska aktier med 50%. Lager är ett bra val för långsiktiga investerare, som de som förbereder sig för pension.
   • Obligationer är en form av skuldinvestering. När du lånar ut pengar till regeringen eller ett företag köper du obligationerna. I gengäld kommer du att få ränta på de pengar du lånade, vanligtvis betalas årligen eller halvårsvis. Vanligtvis är obligationer mindre riskabla än aktier.
   • En fond är en samling investeringar (vanligtvis aktier) som förvaltas av en professionell investerare. Att köpa en fond betyder att du köpte ägande i en korg med aktier, och om du tjänar eller förlorar pengar beror på hur korgarna fungerar. Fonder är ett bra val för passiva investerare, eftersom du kommer att dra nytta av en mängd olika källor och förlita dig på en professionell förvaltare för att köpa, sälja och hantera portföljer baserat på marknadsförhållanden och deras strategier. Du måste dock betala avgiften.

3. 

   Bestäm hur mycket risk du är utsatt för. Varje investering är riskabel, och det är viktigt innan du investerar att du vet hur riskabel du är att lägga svett och riva pengar i.
   • Undersök dina mål för att fatta dina beslut. Om du till exempel sparar i sex månader på semester är det förmodligen ett dåligt beslut att investera i aktier, eftersom aktier är mycket riskabla och kan variera kraftigt över tiden. Plats. Det betyder att du kan ha en chans att snabbt nå ditt sparmål med en liten mängd besparingar, men också möjligheten att du kan behöva skjuta upp din semester på grund av att din investering förlorar pengar. mycket. Kanske att investera i obligationer (mindre risk) är bättre, eller till och med bara hålla pengar på ett sparande med hög ränta.
   • En allmän regel som hämtas från erfarenheten är att ju högre potentiell avkastning, desto högre risk - det betyder också att ju lägre risk desto lägre potentiell avkastning.
   • Relativt "säkra" investeringsformer inkluderar sparkonton och amerikanska statsobligationer. Lager är mer benägna att ge högre avkastning men är också riskabla. Fonder minskar risken för att investera i ett stort antal aktier och värdepapper och kan vara ett bra val för långsiktiga investeringar.
   • Investera aldrig pengar du behöver på kort sikt eller spendera på väsentliga saker som mat, hyra eller gas.

4. 

   Välj rätt investeringar. När du väl känner till dina mål, förstår dina investeringstyper och känner till din risktolerans kan du välja en investeringstyp.
   • Att investera i aktier är lämpligt om du har medel till hög risktolerans och planerar att spara på lång sikt. Om du till exempel sparar för en pensionsplan är det värt att tänka på att köpa aktier. Kom ihåg att inte alla aktier har hög risk. Att investera i ett litet (avskräckt) läkemedelsföretag kan till exempel vara extremt riskabelt, medan man investerar i stora företag med stabilt kassaflöde och marknadens konkurrenskraft som Wal- Mart, Wells Fargo eller Coca-Cola kan vara mindre riskabla.
   • Om du inte har tid, komfort eller risktolerans att köpa personliga aktier, tänk på en fond. Denna typ av investering är lämplig för mål på medellång till lång sikt som pension eller spara för dina barns utbildning, men mer ”passiv”, och du behöver vanligtvis bara kontrolleras varje år eller ett halvt år. för att se till att investeringar fungerar som du vill. Du kan ta reda på om fonder och investera via en online-mäklare eller besöka en bank eller finansiell rådgivare att välja mellan.
   • Obligationer är lämpliga för individer med låg risk som är intresserade av att bevara sina sparande, medan de fortfarande växer i låg men stadig takt. Det är viktigt att notera att obligationer finns i vilken portfölj som helst och att människor i 20-40-talet ofta bör investera i större aktier och fonder, medan de i När du går i pension, bör du byta till obligationer för att bevara ditt sparande. Obligationer kan vara ett effektivt sätt att balansera portföljer och minska risker. En bra tumregel är att subtrahera 100 från din ålder, och det är den procentandel du ska ha i lager.

5. 

   Diversifiera dina investeringar. Inte alla sektorer av ekonomin har presterat lika bra (eller dåligt) under samma tidsperiod. Om du sprider ut flera finansiella portföljer av olika slag kan du minimera risken för att förlora hela ditt värde om en eller flera delar av dina investeringar misslyckas. Detta tillvägagångssätt kallas diversifiering.
   • Till exempel kan en pensionsplan omfatta en mängd olika investeringar, inklusive fonder, aktier och sparkonton. I det här fallet kan den långsiktiga målfonden spara förlusten om de personliga aktier som investeras i pensionsplanen försvagas. Pengarna som finns på ett sparkonto, även om de är låga i ränta, är garanterade och kan enkelt hämtas vid behov.
   annons

Del 6 av 6: Fokusera på sunda ekonomiska beslut

1. 

   Tänk noga när du fattar ekonomiska beslut. SAVED (Stop - Stop, Ask - Ask, Verify - Verify, Estimate - Estimate, Decide - Decision) -metoden är en vägledande princip när det gäller att fatta ekonomiska beslut:
   • Stanna och ta dig tid att tänka innan du fattar några beslut. Låt inte säljare, mäklare etc. sätta press på dig. Berätta för dem (och mig själv) att du behöver tid att tänka.
   • Fråga om kostnader (skatter, avgifter, garantier etc.) och risker. Se till att veta vad det värsta möjliga scenariot är.
   • Verifiera all information för att säkerställa noggrannhet och tillförlitlighet.
   • Uppskatta kostnaden för det beslutet och fundera över om det passar din budget.
   • Bestäm om du tycker att det är vettigt.

2. 

   Var försiktig när du använder kreditkort. Ibland kan ett lån vara ett bra val - att köpa ett hus, betala för skolan eller köpa tillbehör. Emellertid kommer lån - särskilt högskuldsränta - att minska det verkliga värdet på dina tillgångar och sakta uppnåendet av några av dina ekonomiska mål.
   • Missbruk inte kreditkort. Försök att bara spendera de pengar du tjänar.
   • Betala av din högränta så snart som möjligt. Detta kan vara den bästa taktiken för finansiell tillväxt på lång sikt, eftersom även bra investeringar ofta inte räcker för att betala av högränta.
   • Om du har flera kreditkonton, försök att prioritera förskottsbetalning för den med de högsta räntorna.

3. 

   
   
   Sök pålitliga råd när det behövs. Vanligtvis kan du lyckas med din egen ekonomiska planering, men om du inte har tid att undersöka och hantera din ekonomi, vet du inte var du ska börja, eller om du har att göra med en överraskningshändelse. (som arv eller sjukdom) bör du överväga att söka råd från en certifierad finansiell rådgivare.
   • Akta dig för opålitliga råd, investeringar etc. Om något erbjudande låter så bra att det är otroligt sant är det troligtvis det.
   annons

Råd

• De lagar, förordningar och förfaranden som ingår i ekonomisk planering kan variera mycket, beroende på var du bor och / eller arbetar. Du måste känna till denna information innan du fattar ekonomiska beslut och kontakta en expert om det inte finns något som du inte förstår.