Innehåll

• Att gå
• Metod 1 av 3: Beräkna sammansatt ränta
• Metod 3 av 3: Använd ett kalkylblad för att beräkna ränta
• Tips

Medan räntorna på sparinsättningar ibland är enkla att beräkna genom att multiplicera räntan med ingående saldo, är det i de flesta fall inte så lätt. Till exempel rapporterar många sparkonton ränta på årsbasis, men debiterar sammansatt ränta på månadsbasis. Varje månad beräknas en bråkdel av den årliga räntan och läggs till i ditt saldo, vilket i sin tur påverkar beräkningen av de följande månaderna. Denna ränte cykel, där ränta beräknas stegvis och kontinuerligt läggs till ditt saldo, kallas ränta, och det enklaste sättet att beräkna framtida saldo är att använda en sammansatt ränta formel. Läs vidare för att lära dig insatserna för dessa typer av ränteberäkningar.

Att gå

Metod 1 av 3: Beräkna sammansatt ränta

1. Känn formeln för beräkning av effekten av sammansatt ränta. Formeln för beräkning av sammansatt ränteackumulation på ett visst saldo är: ${ displaystyle A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {n * t}}$Bestäm variablerna som används i formeln. Läs villkoren för ditt privata konto eller kontakta en anställd i din bank för att slutföra ekvationen.
   • Kapitalet (P) är det första beloppet som sätts in på kontot eller det aktuella belopp som du antar för ränteberäkningen.
   • Räntan (r) måste vara i decimalform. En ränta på 3% måste anges som 0,03. Dela upp den angivna räntan med 100 för att göra detta.
   • Värdet på (n) är antalet gånger per år som räntan beräknas och läggs till ditt saldo (även kallad sammansatt). Räntan är vanligtvis sammansatt varje månad (n = 12), kvartalsvis (n = 4) eller årligen (n = 1), men det kan finnas andra alternativ beroende på dina specifika kontovillkor.
2. Anslut dina värden till formeln. När du har bestämt värdena för varje variabel kan du ange dem i formeln för sammansatt ränta för att bestämma räntan över den angivna tidsskalan. Till exempel, med värdena P = 1000, r = 0,05 (5%), n = 4 (sammansatt per kvartal) och t = 1 år får vi följande ekvation: ${ displaystyle A = 1000 (1 + ({ frac {0.05} {4}})) ^ {4 * 1}}$Gör beräkningen. Nu när siffrorna har angetts är det dags att lösa formeln. Börja med att förenkla de enkla delarna av ekvationen. Dela den årliga räntan med antalet delbetalningar för att få den periodiska räntan (i detta fall ${ displaystyle { frac {0.05} {4}} = 0.0125}$Lös ekvationen. Lös sedan för exponenten genom att höja det sista steget till kraften av fyra (dvs. ${ displaystyle 1.0125 * 1.0125 * 1.0125 * 1.0125}$Använd först den ackumulerade ränteformeln. Du kan också beräkna ränta på ett konto som du överför regelbundna månatliga avgifter till. Detta är användbart om du sparar ett visst belopp varje månad och lägger in pengarna på ditt sparkonto. Hela ekvationen går så här: ${ displaystyle A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {nt} + PMT * { frac {(1 + { frac {r} {n}}) ^ { nt} -1} { frac {r} {n}}}}$Använd den andra delen av formeln för att beräkna räntan på dina insättningar. (PMT) representerar beloppet för din månatliga insättning.
3. Bestäm dina variabler. Kontrollera ditt konto eller investeringsavtal för att hitta följande variabler: kapital "P", årlig ränta "r" och antal avbetalningar per år "n". Om dessa variabler inte är tillgängliga direkt, kontakta din bank för att begära denna information. Variabeln "t" representerar antalet år (eller delar därav) som beräknas över och "PMT" representerar betalningen / bidraget per månad. Värdet "A" representerar det totala värdet på kontot efter en period som du väljer och insättningar.
   • Huvud- eller kapitalet "P" representerar kontosaldot på det datum du inleder beräkningen.
   • Räntan "r" representerar den ränta som betalas på kontot varje år. Det måste uttryckas som ett decimaltal i ekvationen. Det vill säga: ett intresse på 3% noteras som 0,03. Du får detta nummer genom att dela den angivna kostnadsprocenten med 100.
   • Värdet "n" representerar antalet gånger räntan sammansätts årligen. Detta är 365 för en daglig, 12 månadsvis och 4 för en kvartalsvis sammansatt ränta.
   • Värdet för "t" representerar antalet år under vilket du beräknar framtida ränta. Detta är antalet år eller en bråkdel av ett år, förutsatt att det är mindre än ett år (t.ex. 0,0833 (1/12) under en månad).
4. Anslut dina värden till formeln. Med hjälp av exemplet P = 1000, r = 0,05 (5%), n = 12 (sammansatt varje månad), t = 3 år och PMT = 100 får vi följande ekvation: ${ displaystyle A = 1000 (1 + ({ frac {0.05} {12}})) ^ {12 * 3} +100 * { frac {(1 + { frac {0.05}) {12} }) ^ {12 * 3} -1} { frac {0,05} {12}}}}$Förenkla ekvationen. Börja med att förenkla målet ${ displaystyle { frac {r} {n}}}$Lös exponenterna. Lös först villkoren inom exponenterna, ${ displaystyle n * t}$Gör de slutliga beräkningarna. Multiplicera den första delen av ekvationen så får du 1616 $. Lös den andra delen av ekvationen genom att först dela täljaren med nämnaren för fraktionen, så får du ${ displaystyle { frac {0.1616} {0.00417}} = 38.753}$Beräkna din totala intjänade ränta. I denna ekvation är den faktiska räntan det totala beloppet (A) minus huvudbeloppet (P) och antalet betalningar gånger insättningen (PMT * n * t). Så i exemplet: ${ displaystyle Intresse = 5491.30-1000-100 (12 * 3)}$ och efter det ${ displaystyle 5491.30-1000-3600 = 891.30}$.

Metod 3 av 3: Använd ett kalkylblad för att beräkna ränta

1. Öppna ett nytt kalkylblad. Excel och liknande kalkylprogram (som Google Sheets) kan spara tid på att göra dessa beräkningar åt dig och till och med ge genvägar i form av inbyggda ekonomiska funktioner för att beräkna sammansatt ränta.
2. Namnge dina variabler. När du använder ett kalkylblad är det alltid bra att vara så organiserad och tydlig som möjligt. Börja med att namnge en kolumn med celler med den viktiga informationen du kommer att använda i din beräkning (t.ex. ränta, ränta, tid, n, insättningar).
3. Ange dina variabler. Ange nu den information du har om ditt specifika konto i nästa kolumn. Detta gör inte bara kalkylbladet lättare att läsa och tolka senare, det ger också utrymme för dig att ändra en eller flera variabler vid en senare tidpunkt för att titta på olika potentiella besparingsscenarier.
4. Rita upp din ekvation. Nästa steg är att ange din egen version av den upplupna ränteekvationen ( ${ displaystyle A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {n * t}}$ ), eller den utökade versionen som tar hänsyn till dina vanliga månatliga insättningar ( ${ displaystyle A = P (1 + ({ frac {r} {n}})) ^ {nt} + PMT * { frac {(1 + { frac {r} {n}}) ^ { nt} -1} { frac {r} {n}}}}$ ). Använd vilken tom cell som helst, börja med "=" och använd normala matematiska konventioner (parenteser vid behov) för att ange rätt ekvation. I stället för att ange variabler som (P) och (n), skriv motsvarande namn på cellen där du har lagrat datavärdena, eller klicka bara på önskad cell medan du redigerar din ekvation.
5. Använd finansiella funktioner. Excel erbjuder också vissa ekonomiska funktioner som kan hjälpa dig med din beräkning. Särskilt "framtida värde" (TW) kan användas eftersom det beräknar värdet på ett konto någon gång i framtiden, med tanke på samma variabler som du har vant dig vid nu. För att komma åt den här funktionen, gå till en tom cell och skriv "= TW (". Excel visar sedan en hjälpruta när du öppnar funktionsfästet för att hjälpa dig att ange rätt parametrar för funktionen.
   • Funktionen "framtida värde" är utformad för att betala ett kontosaldo medan det fortsätter att ackumulera ränta, snarare än med ackumulerande sparränta. Som ett resultat returnerar det automatiskt ett negativt tal. Du kan kringgå detta problem genom att skriva: ${ displaystyle = -1 * TW (}$
   • TW-funktionen tar liknande dataparametrar åtskilda av kommatecken, men inte exakt samma. Till exempel: "ränta" avser ${ displaystyle r / n}$ (den årliga räntan dividerat med "n"). Detta beräknar automatiskt termerna inom parentes för TW-funktionen.
   • Parametern "antal avbetalningar" hänvisar till variabeln ${ displaystyle n * t}$ det totala antalet delbetalningar som ackumuleringen beräknas över och det totala antalet betalningar. Med andra ord, om din PMT inte är 0, antar TW-funktionen att du lägger till PMT-beloppet över varje period, som definieras av "antal termer".
   • Observera att den här funktionen oftast används för (saker som) att beräkna hur huvudposten på en inteckning har betalats av över tid, genom regelbundna betalningar. Till exempel, om du planerar att betala varje månad i fem år, blir "antal avbetalningar" 60 (5 år x 12 månader).
   • "Bet" är ditt vanliga bidrag under hela perioden (ett bidrag per "n")
   • "[Hw]" (nuvärde) är huvudbeloppet - ingående saldo på ditt konto.
   • Den sista variabeln "[type_num]" kan lämnas tom för denna beräkning (i vilket fall funktionen automatiskt sätter den till 0).
   • TW-funktionen ger möjlighet att göra några grundläggande beräkningar inom funktionsparametrarna, till exempel kan den fullständiga funktionen TW se ut så här: ${ displaystyle -1 * TW (.05 / 12,12,100,5000)}$. Detta indikerar en årlig ränta på 5% som är sammansatt varje månad i 12 månader, under vilken period du sätter in € 100 / månad med ett ingående saldo (huvudstol) på € 5000. Svaret på den här funktionen ger dig kontosaldot efter ett år ($ 6 483,70).

Tips

• Det är också möjligt, om än mer komplicerat, att beräkna sammansatt ränta på ett konto med oregelbundna betalningar. Denna metod beräknar ränteackumuleringen för varje betalning / avgift individuellt (med samma ekvation som beskrivs ovan) och görs bäst med ett kalkylblad för att göra beräkningen enklare.
• Du kan också använda en kostnadsfri ränteräknare online för att fastställa räntan på ditt sparkonto. Sök på Internet efter "räknaren för årlig ränta" eller "räknaren för årlig ränta" för en lista över webbplatser som erbjuder denna tjänst gratis.